O planejamento financeiro é para todos, como começar ?

Ao contrário do que muitos acreditam, o planejamento financeiro independe da renda do indivíduo. No Brasil e em boa parte dos países, não temos a cultura de desenvolver este plano, assim, ficamos mais vulneráveis as incertezas e riscos e deixamos passar as oportunidades que aparecem constantemente.

Todos precisam se planejar e o ideal que iniciemos em tenra idade, pois, além de termos sonhos e objetivos, imprevistos fazem parte da vida e somos capazes de encará-los com muito mais tranquilidade quando preparados financeiramente para tal.

O primeiro passo para as pessoas que desejam fazer um planejamento financeiro deve ser reunir o todas as informações sobre sua vida financeira. Extratos de conta corrente e poupança , investimentos, comprovantes de compras, comprovantes de renda fixa e passiva , entre outros ajudam o indivíduo na análise da sua situação financeira.

É importante levantar o patrimônio que possui e o que se deve para conhecer a real situação patrimonial com o objetivo de elaborar o planejamento financeiro de maneira adequada.

Quem possui dívidas deve atentar para as taxas de juros que está pagando e para as que estão sendo praticadas no mercado. A melhor saída pode ser renegociar as dívidas e paga-las de acordo com as suas condições.

Os que possuem investimento precisam observar a rentabilidade dos ativos que possui e se o risco ao qual se expõem está de acordo com o seu perfil de investidor. A reavaliação da carteira de investimento também faz parte do processo de planejamento financeiro.

Definindo objetivos e sonhos

Após reunir as informações necessárias e dimensionar sua situação financeira e patrimonial, o indivíduo precisa identificar quais são seus sonhos e objetivos para a vida.

Faça uma lista com o que deseja conquistar no médio e longo prazo, seja específico e atribua um valor para cada um destes. Por exemplo, se deseja adquirir uma casa de praia num bom condomínio com três quartos, piscina e churrasqueira, anote também qual o valor de um imóvel com estas características e o prazo em que deseja atingir este objetivo.

Avalie se os valores e horizonte de tempo atribuídos a cada objetivo são realistas. Se você seguir seu planejamento à risca, conseguirá atingir seu objetivo no prazo estipulado.

Investir é o melhor caminho

Após conhecer a sua situação financeira atual e listar seus objetivos e sonhos, é chegado o momento de estabelecer as metas e estratégias de investimento que irão possibilitar o alcance dos seus objetivos.

Nesta etapa do processo é importante observar se o risco dos investimentos é compatível com o retorno esperado e o horizonte de tempo que se pretende deixar os recursos aplicados.

O risco é um fator inerente aos investimentos. Para conhecer o nível que você pode se expor, é recomendável que responda a um questionário de avaliação de perfil de investidor.

É preciso monitorar seu controle financeiro e investimentos

Não menos importante que os demais passos é o monitoramento do plano. É importante saber que a disciplina é imprescindível para alcançar os seus objetivos, mesmo assim, de tempos em tempos, revisões no trajeto podem ser necessárias.

Minha sugestão é de que inicialmente você revisite seu controle de receitas e despesas com frequência. Com tempo perceberá que este controle se automatiza no nosso cérebro.

Quanto ao planejamento de investimentos, a recomendação é que seja revisado uma vez ao ano. Caso o cenário econômico exigir mudanças, não tenha medo de realizá-las e busque sempre ajuda profissional de um consultor de investimentos para auxiliar você nesta tarefa.

Imprevistos acontecem!

Mesmo com os melhores planos, sempre ocorrem eventos inesperados. Tentar antecipar algum desses problemas pode ser uma boa maneira de garantir seu sucesso.

Determinadas questões podem ser gerenciadas enquanto outras estarão fora de controle. O que eu quero dizer com isso é que a melhor maneira de gerenciar risco é seguir seu planejamento financeiro com determinação e disciplina de modo que possa ter reservas para eventuais emergências.

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